1. Contexte légal : l’état actuel de la réforme et ses reports
La réforme des retraites, initialement prévue pour un déploiement progressif jusqu’en 2027, a subi plusieurs ajustements politiques et juridiques. Le report partiel du calendrier, annoncé en 2024, concerne principalement :
– L’âge légal de départ (maintenu à 64 ans pour les générations nées après 1968, mais avec des assouplissements sectoriels).
– La durée de cotisation (43 annuités requises pour une retraite à taux plein, avec des mesures transitoires pour les carrières longues).
– Les dispositifs dérogatoires (pénibilité, handicaps, métiers spécifiques) non suspendus, mais dont les critères d’éligibilité sont réévalués.
Source officielle : Projet de loi de financement de la Sécurité sociale (PLFSS) 2024.
2. Qui est concerné par un départ en 2026 ?
A. Les salariés du privé sous le régime général
Pour les assurés nés entre 1962 et 1965, le calcul combine :
– Âge légal : 62 ans (inchangé) ou 64 ans (si réforme appliquée).
– Durée de cotisation :
– 42 annuités pour les nés en 1962–1963 (taux plein automatique).
– 43 annuités pour les nés à partir de 1964 (sous réserve de validation des trimestres).
Cas pratique :
Un salarié né en 1964 ayant commencé à travailler à 20 ans (1984) pourrait partir en 2026 s’il a validé 43 annuités (soit 172 trimestres). Sinon, un report à 2027 est probable.
B. Les fonctionnaires et régimes spéciaux
Les agents publics (État, territoriaux, hospitaliers) restent soumis à des règles distinctes :
– Âge minimal : 62 ans (sauf dérogations pour pénibilité).
– Durée de service : 172 trimestres (43 ans) pour les générations post-1968.
– Périodes transitoires :
– Les fonctionnaires nés avant 1965 peuvent bénéficier d’un départ anticipé sous conditions (ex : carrières longues avec 5 trimestres avant 20 ans).
À noter : Les régimes spéciaux (SNCF, RATP, militaires) conservent leurs propres calendriers, avec des aménagements négociés (ex : départ à 57 ans pour certains métiers de la SNCF).
C. Les indépendants et professions libérales
Les artisans, commerçants et professions libérales (régime CIPAV, RSI, etc.) sont alignés sur le régime général depuis 2023 :
– Âge pivot : 64 ans pour le taux plein (sauf si 43 annuités validées avant).
– Spécificités :
– Les médecins libéraux peuvent partir dès 62 ans avec une décote si moins de 43 annuités.
– Les agriculteurs bénéficient de dispositifs de rachat de trimestres pour compenser les carrières incomplètes.
3. Les exceptions et dispositifs dérogatoires
A. Carrières longues (départ avant 64 ans)
Critères pour un départ anticipé en 2026 :
1. 5 trimestres validés avant 20 ans (ex : début d’activité à 18 ans).
2. Durée totale de cotisation : 42 annuités (pour les nés en 1964–1965).
3. Âge minimal : 60 ans (sous réserve de validation administrative).
Exemple :
Un ouvrier né en 1966, ayant commencé à 16 ans (1982), pourrait partir à 60 ans (2026) s’il a 172 trimestres.
B. Pénibilité et handicaps
- Compte professionnel de prévention (C2P) : Permet un départ jusqu’à 2 ans avant l’âge légal pour les salariés exposés à des facteurs de risques (nuits, produits chimiques, etc.).
- Travailleurs handicapés : Départ possible dès 55 ans (sous conditions de reconnaissance RQTH).
C. Métiers spécifiques (liste officielle)
Certaines professions bénéficient de déroges permanentes :
– Pompiers, policiers, militaires : Départ entre 52 et 57 ans (selon grade et ancienneté).
– Mineurs, marins, pilotes de ligne : Régimes spéciaux maintenus (âge variable selon la convention collective).
4. Comment vérifier son éligibilité en 2026 ?
A. Outils officiels
- Simulateur de l’Assurance Retraite :
https://www.lassuranceretraite.fr → Outil « Mon compte retraite ». - Relevé de carrière :
Disponible sur Ameli (pour les salariés) ou URSSAF (pour les indépendants).
B. Points de vigilance
- Trimestres manquants : Rachat possible (coût variable selon l’âge et les revenus).
- Périodes de chômage ou arrêts maladie : Certaines sont validées gratuitement (ex : chômage indemnisé).
- Cumul emploi-retraite : Possible sous conditions (plafond de revenus).
5. Impact des reports sur les stratégies de fin de carrière
A. Pour les employeurs
- Anticipation des départs : Les entreprises doivent ajuster leurs plans de succession (ex : formation des remplaçants).
- Goodies de départ : Offrir des cadeaux d’entreprise personnalisés (ex : montre gravée, coffret premium) pour marquer le départ à la retraite et fidéliser les anciens collaborateurs.
Idée : Un kit retraite éco-responsable (tote bag personnalisé + carnet en papier recyclé) pour une touche durable.
B. Pour les salariés
- Optimisation fiscale : Utiliser les dispositifs d’épargne retraite (PER, Madelin) pour compenser les éventuelles décotes.
- Préparation administrative : Vérifier les justificatifs de trimestres (bulletins de salaire, attestations employeur).
6. Calendrier prévisionnel par année de naissance
| Année de naissance | Âge en 2026 | Conditions pour partir en 2026 |
|---|---|---|
| 1962 | 64 ans | 42 annuités (taux plein automatique) |
| 1963 | 63 ans | 42 annuités ou 64 ans |
| 1964 | 62 ans | 43 annuités ou 64 ans |
| 1965 | 61 ans | Carrière longue (5 trimestres avant 20 ans) |
| 1966+ | ≤60 ans | Dérogations (pénibilité, handicap) uniquement |
7. Ressources utiles
- Textes de loi :
- Code de la Sécurité sociale (Art. L. 161-17-2)
- Décret n°2023-1067 du 22 novembre 2023
- Contacts :
- Assurance Retraite : 39 60 (service gratuit).
- CARSAT (pour les régimes régionaux) : www.carsat.fr.
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